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Report EBA su prestiti e mutui green

Report EBA su prestiti e mutui green

L’agenda di finanza sostenibile dell’Unione Europea (UE) stabilisce misure ambiziose per sostenere la transizione verso un’economia sostenibile e climaticamente neutra. Mira a sostenere le aziende, le famiglie e il settore finanziario nella transizione incoraggiando il finanziamento privato di progetti e tecnologie sostenibili.

Gli enti creditizi hanno un ruolo chiave da svolgere se si vuole che l’UE raggiunga i suoi obiettivi di sostenibilità. I prestiti bancari rappresentano un’importante fonte di finanziamento sostenibile, in particolare per i mutuatari al dettaglio e per le piccole e medie imprese (PMI). Alcuni potenziali mutuatari, tuttavia, non hanno accesso sufficiente ai finanziamenti. Ciò è riconosciuto nella “Strategia sul finanziamento della transizione verso un’economia sostenibile” della Commissione europea del luglio 2021, che invita ad agire su un quadro finanziario sostenibile più inclusivo, consentendo alle famiglie e alle PMI di accedere a finanziamenti sostenibili.

Nell’ambito della propria strategia, il 22 novembre 2022, la Commissione Europea ha inviato una Call for Advice (CfA) all’Autorità bancaria europea (EBA) su prestiti e mutui verdi, richiedendone consulenza sulla definizione e sui potenziali strumenti di supporto per tali prestiti. Questo rapporto è la risposta dell’EBA al CfA.

Basandosi sui contributi del settore all’indagine dell’EBA, il rapporto mostra che i volumi dei prestiti verdi costituiscono attualmente una quota limitata dei bilanci complessivi degli enti creditizi e che le pratiche per identificare i prestiti verdi variano. Sulla base dell’analisi presentata in questo rapporto, l’EBA propone alla Commissione europea diverse raccomandazioni da considerare in qualsiasi futura formulazione di politiche a sostegno dei mercati dei prestiti verdi.
L’EBA ritiene opportuno introdurre una definizione comune volontaria di prestiti verdi e un’etichetta di prestito verde. Ciò include una definizione dei requisiti di processo ecologici e associati.

Tale iniziativa dovrebbe tuttavia sfruttare le pratiche di mercato esistenti ed essere coerente con altre iniziative politiche nel quadro della finanza sostenibile dell’UE, compresi lo standard europeo sui green bond e i requisiti di divulgazione della tassonomia. È anche importante che un’etichetta di prestito verde sia in grado di riflettere non solo i prestiti in linea con la tassonomia dell’UE e i suoi criteri di vaglio tecnico, ma anche i prestiti con un obiettivo ambientale dedicato.
Lo scopo di un’etichetta volontaria di prestito verde è facilitare la transizione verso un’economia più sostenibile. A tal fine, il quadro finanziario sostenibile dovrebbe prendere in considerazione l’inclusione di tale etichetta di prestito verde nei regimi di sostegno finanziario esistenti o futuri nell’UE.

Il rapporto propone inoltre consigli alla Commissione europea per sostenere la concessione di prestiti verdi da parte degli istituti di credito. Raccomanda l'inclusione di caratteristiche di sostenibilità dei beni immobili residenziali a garanzia del prestito nella direttiva sul credito ipotecario (MCD), poiché stanno diventando un elemento importante nei prestiti ipotecari.
Infine, l’EBA è del parere che sia importante esplorare l’intero spettro della finanza sostenibile oltre i prestiti verdi. Il rapporto suggerisce un’ulteriore analisi di altri tipi di finanziamento sostenibile e delle relative potenziali iniziative politiche.

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